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Dans la plupart des cas, le financement projet immobilier à Libourne demande la contraction d’un crédit relatif auprès d’un créancier. Au-delà des éléments importants liés au prêt (mensualité, durée du prêt, etc.), il faut aussi être attentif sur le type du taux d’intérêt.
Silab & Planet Agro, votre aménageur et promoteur foncier, vous explique les essentiels à savoir sur les différents types de taux d’intérêt. Découvrez également les frais liés aux crédits immobiliers.
Le choix d’un crédit doit prendre en compte les différents paramètres relatifs au taux d’intérêt. En plus de vous intéresser sur sa valeur nominale, vérifiez également sa typologie. Vous aurez en effet le choix entre :
Lorsque le taux est fixe, la valeur de l’intérêt perçu par votre banque restera le même et ne fera l’objet d’aucun changement jusqu’au terme du remboursement.
La majorité des personnes ayant emprunté pour une finalité immobilière a opté pour ce taux. En effet, il est perçu comme un choix plus sûr, car il permet une gestion optimale, notamment en termes d’anticipation de dépenses, du cout du crédit.
Toutefois, cette rigidité peut aussi devenir une source de frustrations lorsque le cours du marché baisse, car vous n’allez pas pouvoir en profiter. De manière générale, les taux fixes sont un peu plus élevés que les taux variables. En outre, un remboursement anticipé débouchera sur une pénalité. En principe, les créanciers réclament entre 2 à 3 % de la somme restante.
À l’inverse, avec un taux variable ou révisable, la banque demande un tarif indexé aux valeurs proposées par les marchés financiers. Cependant, elle doit établir une marge fixe selon le profil de l’emprunteur. Au-delà de la hausse possible des mensualités, la durée du prêt peut se prolonger lorsque l’indice de référence augmente fortement. D’ailleurs, le taux variable n’offre aucune visibilité sur le futur. De ce fait, il vous sera plus difficile de gérer votre budget comme le cout total n’est pas connu à l’avance.
Par contre, l’avantage de ce choix réside dans le fait que vous bénéficierez d’un taux généralement plus bas. Par ailleurs, vous ne serez pas pénalisés si vous anticipez le remboursement de votre prêt.
Vu les risques liés à cette dernière option, il existe une alternative plus sécurisante : le taux d’intérêt variable capé. Dans ce cas, le contrat de prêt immobilier prévoit des limites à la hausse ou à la baisse ou alors pour les deux.
Au-delà du remboursement de votre prêt immobilier, vous devez également anticiper le règlement des frais annexes. Votre agence immobilière à Libourne, le créancier ainsi que l’État correspondent dans la plupart des cas à leur origine.
L’honoraire du professionnel équivaut à 7 ou 8 % du prix du bien immobilier. À peu près un tiers du frais de notaire correspond à sa rémunération. Le reste est versé à l’État dans le cadre des droits de mutation.
Il s’agit des frais demandés par la banque lors de la signature du contrat de prêt immobilier. D’ailleurs, sa valeur est décidée par le créancier et ne dépasse pas 1 % de celle du bien. Négociables, les charges varieront selon votre profil (taux maximum d’endettement, apport personnel, stabilité professionnelle, etc.).
Librement fixés par les agences immobilières, ils représentent en moyenne entre 1 à 10 % de la valeur du bien.
De toutes les formes de garanties, les plus connues sont l’hypothèque et la caution. Ils permettent à la banque de saisir le bien en cas de non-règlement des mensualités. À régler au moment de la signature du contrat de prêt immobilier, ils représentent entre 2,5 à 3 % du prix du bien immobilier.
Il s’agit d’une exigence des créanciers. Dans certaines situations, les banques accordent uniquement un financement aux demandeurs ayant souscrit à un contrat d’assurance. Par ailleurs, sa valeur peut atteindre jusqu’à 20 % de celle du crédit immobilier. Même si votre créancier vous présente une offre auprès d’un garant, vous pouvez choisir une autre. Cependant, selon le principe de l’équivalence des garanties, vous êtes tenus de souscrire à une proposition identique.
Bien que vous bénéficierez d’une exonération temporaire de deux ans pour votre taxe foncière lorsque vous construisez sur un lot parmi nos programmes immobiliers, vous devez quand même anticiper les charges fiscales. Étant une taxe annuelle, la taxe foncière a un montant qui s’établit selon la valeur locative du bien.
Lorsque vous signez un contrat de prêt immobilier auprès d’une banque, vous devrez y domicilier vos revenus (clause de domiciliation). Vous devez ainsi penser aux frais d’ouverture et de tenue de compte occasionné.
Confiez la réussite de votre projet immobilier à Silab & Planet Agro, votre aménageur et promoteur foncier à Libourne. De la recherche du terrain à bâtir à la signature du compromis de vente en passant par le financement, nous vous accompagnons pas à pas.
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